2019年8月12日

为安全用水企业提供小额信贷

小额信贷
作者编制的/
安德里亚·范德科克(IRC)
审查
Jeske Verhoeven (IRC)
Raphael Graser(天线基金会)

执行概要

小额信贷

小额信贷又称小组允许企业,个人或社区购买商品,服务或设备,而不立即支付它,而是通过支付卖方的第三个小额信贷组织。然后,购买价格可以在分期付款时间内由客户支付给信贷贷款人(WSP,2015A)。

关于安全用水部门小额信贷的关键事实是:

- 家庭用水和卫生贷款延伸了每慈善资料的影响10次。

- 水和卫生贷款有与其他贷款相当的风险型材。

-约80%的水信贷借款人每天收入低于2美元,但还款率超过99% (WSP, 2015b)。

此Factsheet将读者提供了关于小额信贷机制和仪器的见解,并显示了与小额信贷机构的合作如何看起来像。

柬埔寨水文的案例研究介绍了如何通过引入小额信贷来缓解陶瓷滤水器前期的高投资障碍。

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小额信贷具体是什么?

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在创建Grameen Bank的1976年,首先在孟加拉国探讨了小额信贷,小额贷款或小额信贷的想法。对于没有资本获得的个人借款人,创建了借款人的团结群体。在这些群体中,借款人可以担保彼此的贷款,并在几个月或几年内支付贷款。同伴压力增加了贷款的偿还,因为借款人都互相认识,并且不想成为他们无法支付的朋友中的一个。这导致了很低的违约率,以及大于90%的偿还率(NWP / IRC,2007)。在陶瓷过滤器公司案例中,批准分期付款中偿还贷款的社区内的同行压力也是如此之一水文学。在社区中,声誉被认为是按时支付账单的强大驱动力(特别是当它是社区中几个成员的“团体贷款”时,比如with水文学)。

为什么小额信贷有用?

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每天只有几美元的人遇到更昂贵的家庭水处理系统(HRWTS.例如,过滤器。小额信贷(小额信贷机制)可以:

  • 通过将成本分成较小的裁量,帮助家庭进入水服务。
  • 成为一个有效和可扩展的解决方案,以吸引大量资金,从而在2030年前实现普遍获得安全饮用水的目标。
  • 帮助企业家生成收入流。
  • 帮助企业家渗透市场。它可以帮助企业家到达BOP.顾客,否则谁不会买到产品。

为谁是小额信贷有趣/有用?

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小额信贷可以很有用产品驱动企业这些公司销售的产品前期成本相对较高,比如水文学在柬埔寨。与微金融机构的内部信用设施或合作伙伴可以提供帮助顾客购买产品并分期付款。小额信贷对于服务驱动的公司来说,这不太有趣,例如春天健康在印度。这些类型的公司每天或每月收取相对较低的费用,因此客户不会面临支付高端成本的屏障他们负担不起。

如何在安全的水部门中实施小额信贷?

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在安全的水部门中,小额信贷可用于在几个月内延长HWTS产品的付款。例如,购买Tunsai过滤器(见下图)的客户水文学36美元可以支付超过6个月的售价6个月,利率为2.8%。

在安全用水部门有多种小额信贷模式,其中最重要的一种(从安全水计划第二阶段)随后提出:

来自水文的Tunsai和Super Tunsai过滤器。资料来源:水文(2016)
来自水文的Tunsai和Super Tunsai过滤器。资料来源:水文学,2016年

1.与小额信贷机构(MFIs)合作

的例子水文学与Visionfund合作

水文学与VisionFund合作组织小额信贷。VisionFund提供贷款给水文学负责客户的收款和管理工作。小额信贷机构(MFI)的合作成果丰硕:已售出5.3万笔价值190万美元的过滤贷款,偿还率超过99% (HYDROLOGIC, 2015)。

MFI贷款集合的经验得到了帮助水文学但它也经历了这种模式的局限性:

  • 具有复杂操作的大型MFI组织需要长时间的交付时间和毅力引入变化。
  • 小额信贷机构处理贷款的能力比水文学销售能力,导致销售损失。
  • 有时,小额信贷机构会限制每月发放的过滤贷款数量,以管理它们的风险水文学的增长潜力。(有关更多信息,请参见案例研究细节)。

2.建立内部信用设施

的例子水文学在内部信用额度

水文学在与Visionfund合作后,已在IDE中建立了内部信用额度。新创建的内部设施为IDE柬埔寨推广的产品提供贷款和分期付款计划,例如Tunsai / Super Tunsai陶瓷过滤器。所使用的信贷资本来自克里亚,国际小额小额非营利组织。

对于与iDE等国际组织有密切联系的企业来说,内部信贷安排策略可能是有趣的,但对于没有这些联系的企业来说就不太可行了(参见下面的案例研究水文学有关详细信息)。

安全水小额信贷举措的挑战包括:

  • 按月向客户收取费用可能会很昂贵。
  • 获得资本可能很困难。
  • 在一些非洲国家,小额信贷机构提供利率极高或罚金极高的贷款,也被称为“掠夺性贷款”,因为这些贷款会让借款人终生负债。

有许多国际组织专门支持为水和卫生部门提供小额融资解决方案和工具,例如组织Water.org和its水资源课程。Water.org已经向世界各地的金融机构和非政府组织合作伙伴提供了1130万美元的补贴,这些机构又为700多万人提供了4.6亿美元的贷款。

小额信贷安全用水企业可以与下面列出的机构:

有关水和卫生部门在水和卫生部门的更多信息,请查看这些在线工具包:

图书馆参考文献
进一步的阅读

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MEHTA, M. VIRIEE, K . NJOROGE, S.(2007):帮助新类型的私营供水运营商获得基础设施融资:肯尼亚社区供水计划的小额融资。(= 25)。华盛顿:世界银行URL[访问:18.04.2018]PDF

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世界银行联合国儿童基金会(2017年):全部卫生和水:如何填补融资差距?华盛顿:世界银行URL[访问:18.04.2018]PDF

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